Если имеется ещё полис ДМС, то оплачивает больничный соц. страхование или страховая чей ДМС?

/ Хозяйственное право / Оплатит ли работодатель больничный по омс если есть дмс

В чем разница между платным обслуживанием и по полису ДМС в лечебных учреждениях? Преимущество добровольного медицинского страхования состоит в том, что, оплатив один раз фиксированную сумму, больше не нужно оплачивать медицинские услуги. За все консультации, анализы, исследования и лечение в течение срока действия договора будет платить страховая компания.

В объем услуг ДМС входят и исследования с использованием современного диагностического оборудования, такие как МРТ, КТ и т.д. С полисом ДМС клиент застрахован от непредвиденных расходов. При обращении в поликлинику напрямую расходы на оплату посещений врачей и диагностических процедур могут быть значительно превзойти запланированные, т.к.

для постановки диагноза могут потребоваться дорогостоящие исследования и инструментарий.

Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной — под сотню тысяч рублей.

Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.

Добровольное медицинское страхование – вопросы и ответы

Добровольное медицинсское страхование предоставляет возможность получения медицинской помощи в коммерческих, ведомственных и др. лечебных учреждениях в дополнение к системе ОМС.

Согласно Закону о медицинском страховании граждан: ДМС — это форма социальной защиты интересов Застрахованного в охране здоровья, гарантирующая при возникновении страхового случая получения медицинской помощи в соответствии с программой медицинского страхования в медицинских учреждениях, определенных Договором ДМС.

Важно

Полис ДМС обеспечивает право получения высококачественного медицинского обслуживание по выбранной программе в лечебных учреждениях, предусмотренных программой страхования в течение оговоренного срока. Что такое страховая премия? Страховая премия — это стоимость полиса (договора страхования) или страховой взнос.

Оплата больничного листа

Так, рассчитывается сумма заработка за каждый день из расчета последних двух лет. 1632 рубля – на данный момент ежедневный официальный максимум;

• если в листе трудоспособности будет указано, что больной нарушал свой режим, который был установлен ему лечащим врачом, больничный будет выплачиваться из расчета наименьшей заработной платы;
• если страховой стаж не соответствую установленным рамкам;
• если речь идет об уходе за недееспособными родственниками, существуют некоторые ограничения по срокам выплат страховых сумм.

Также существуют льготы для одиноких матерей, которые уходят на больничный. Сроки по оплате больничного Если сотрудник заболел и попал на больничный, он может получить оплату за него в день получения заработной платы.
Бухгалтерия обязана начислять средства в месяц, когда больничный был предъявлен.

А правда ли, что по полису дмс почти невозможно получить больничный?

Источники оплаты больничного Страховая компания возмещает не полную сумму средств за больничный, однако работник получает то, что ему полагается в любом случае. Так, оплата больничного листа формируется из таких источников:

• первые три дня, когда сотрудник компании не появляется на рабочем месте из-за болезней, ему оплачивает компания, на которой он числится;
• остальные дни оплачивает фонд соцстрахования.

Если больничный берется, чтобы ухаживать за близким родственником, который недееспособен, а также в результате заболевания ребенка, лист будет оплачен в полной мере из бюджета социального фонда, а работодатель в первые 3 дня не производит выплаты.

Дмс для сотрудников: разбираемся с налогами и взносами

Величина страховой премии и срок ее внесения указывается в договоре страхования и (или) в полисе. В случае несвоевременной уплаты страховой премии страховка теряет свою силу.

Внимание

По договорам добровольного медицинского страхования физических лиц страховая премия чаще всего оплачивается единовременно, только в страховой компании РЕСО предусмотрена рассрочка на два платежа. Для юридических лиц страховые компании могут предложить ежеквартальные платежи.

От чего зависит стоимость полиса ДМС? Стоимость полиса ДМС зависит: наполнения программы и объема медицинских услуг, уровня лечебных учреждений. Если полис приобретается физическим лицом, то стоимость зависит от возраста и состояния здоровья, исходя из данных медицинской анкеты.
Если договор ДМС заключается для организации, то стоимость будет зависеть от количества принимаемых на страхование.

При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и онкологическими больными, а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы.

С точки зрения страховых, это невыгодно.

• Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
• Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию.

Что такое страховая сумма? Страховая сумма ДМС — лимит выплат по рискам для каждого Застрахованного за весь срок страхования, это сумма, в пределах которой страховая компания оплачивает расходы владельца полиса на медицинские услуги, предусмотренные страховой программой. Что входит в программу добровольного медицинского страхования? Программа ДМС формируется с учетом пожеланий и финансовых возможностей клиента.

Базовая программа – амбулаторно – поликлиническое обслуживание. Дополнительно можно включить: помощь на дому (вызов врача), стоматологию, услуги скорой помощи, госпитализацию (стационарное обслуживание).

Госпитализация может быть экстренная и плановая. Страховые компании плановую госпитализация предоставляют для юридических лиц. На какой срок можно заключить договор страхования? Договор ДМС заключается сроком на 1 год.

Для юридических лиц возможно краткосрочное страхование.

То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.

• Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
• Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.
• Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Предусматривается ли получение медицинской документации, больничных, справок детям для детского сада и школы, справок для получения водительских прав, личных медицинских книжек и прочих мед.

справок? Выдача листов временной нетрудоспособности (больничных) и справок для оформления детей в дошкольные и образовательные учреждения включена в программу ДМС, включающую в себя поликлиническое обслуживание. ДМС не предусматривает получения выдачу справок для получения водительского удостоверения, разрешения на ношение оружия, занятий спортом.

Как быть, если в клинике предлагают оплатить медицинские услуги, утверждая, что они не входят в программу? Прежде чем оплачивать необходимо позвонить на медицинский пульт страховой компании и сообщить о данном факте, проконсультироваться по конкретному назначению.

В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится? Плюсы добровольной медстраховки Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

1. Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
2. Отсутствие очередей.
3. Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению.

Источник: https://strahovanie58.ru/oplatit-li-rabotodatel-bolnichnyj-po-oms-esli-est-dms/

Как получить выплату при наступлении страхового случая по ДМС?

Добровольное медицинское страхование (ДМС) направлено на защиту и сохранение здоровья людей и предлагает для этого широкий ассортимент лечебных и профилактических услуг. При наступлении страхового случая заявитель вправе обратиться к страховщику за получением страховых выплат. Что же нужно сделать застрахованному для получения компенсации?

Кто может, а кто не может оформить ДМС?

ДМС – это индивидуальный вид страхования, при котором физическое лицо или организация — работодатель (страхователь) заключает договор со страховой компанией (страховщиком) для получения медицинских услуг при наступлении страхового случая.

Застрахованным лицом, пользующимся услугами страхования, может стать как страхователь, так и любой другой человек (например, член семьи). На его имя выдается индивидуальный полис ДМС.

Отказать в оформлении полиса ДМС страхования могут следующим категориям лиц:

• лицам, являющимся недееспособными;
• больным серьезными заболеваниями, на борьбу с которыми идут средства из государственного бюджета (рак, туберкулез);
• тем, кто совершал попытки суицида.

В договоре обычно ДМС указываются порядок, сроки и размеры платежей, оплата может быть произведена единовременно или по частям. Чаще всего заключаются соглашения, вступающие в силу после уплаты первого взноса. Чтобы понять, положена ли вам компенсация. нужно разобраться наступил ли страховой случай.

Страховые и нестраховые случаи по ДМС

Полис ДМС действует во множестве ситуаций, например, при обострении хронической болезни; острых заболеваниях; получении травм, несчастных случаях; отравлениях и многих других случаях, ограниченных перечнем рисков указываемых в конкретном полисе. Когда компания отказывает в компенсации из-за нестрахового случая, скорее всего, она может сослаться на следующие случаи:

• ситуации, не предусмотренные программой страхования;
• травмы, полученные при осуществлении незаконных действий;
• умышленное причинение вреда своему здоровью, попытки суицида (исключение: поведение такого рода в результате незаконных действий третьих лиц);
• страховые случаи, причинами которых являются состояние алкогольного, наркотического опьянения, воздействие психотропных и токсических веществ;
• травмы и увечья, вызванные следующими обстоятельствами: воздействие радиации, химическая или биологическая атака, военные действия, террористические акты, стихийные бедствия, забастовки, волнения (если это не прописано в в полисе ДМС).
• выполнение медицинских процедур, не назначенных врачом;
• нарушение предписаний врача, самолечение;
• обращение в медицинские учреждения, не разрешенные договором страхования;
• лечение заболеваний, которые появились до вступления в силу договора.

При ДМС отдельные серьезные заболевания не попадают под действие полиса. Этот перечень определяется правилами страховой компании.

Чаще всего, нестраховыми заболеваниями называют онкологические заболевания; опасные инфекции: оспу, холеру, чуму; венерические болезни; СПИД; туберкулез; диабет; психические заболевания; гепатиты разных видов; профессиональные заболевания; врожденные болезни; недуги, связанные с беременностью и сложностями ее протекания; проблемы бесплодия.

Порядок получения выплат при страховом случае

При наступлении страхового случая для прохождения медицинских процедур и получения помощи застрахованное лицо должно обратиться с полисом ДМС и документом, удостоверяющим личность, в медицинские центры, перечисленные в договоре ДМС. В некоторых ситуациях (например, при получении консультации, вызове скорой помощи) следует звонить в страховую компанию по указанному в договоре номеру, чтобы менеджер организовал оказание соответствующей помощи.

Страховщик заключает соглашения с частными и государственными медицинскими учреждениями (российскими и зарубежными), диагностическими центрами, аптеками, лабораториями и другими организациями. Поэтому выбор и оперативную помощь своим клиентам СК гарантируют еще на стадии подписания договора.

За оказание соответствующих услуг страховая компания осуществляет страховые выплаты медицинской организации. Их размер определяется стоимостью фактически проведенных процедур и не может быть больше страховой суммы. По базовому полису ДМС страховые выплаты осуществляются по следующему алгоритму:

• Обращение застрахованного лица за помощью в поликлинику или больницу;
• Получение консультации специалиста и направление на процедуры, покупка медикаментов;
• Согласование с куратором страховой организации места и времени получения назначенных услуг;
• Прохождение курса лечения;
• Согласование стоимости медицинских услуг между больницей и страховой организацией. По факту их выполнения медицинское учреждение выставляет страховщику счет. Последующая оплата впоследствии происходит безналичным методом;
• Перечисление средств. Оно осуществляется в течение 15 дней с момента выставления счета, если другое не предусмотрено договором между страховой компанией и больницей.

Таким образом, для получения компенсации, застрахованному лицу не нужно самостоятельно прибегать к доказыванию наступления страхового случая. Страховщик самостоятельно организует весь процесс.

Денежное возмещение по ДМС

Существуют специальные программы ДМС, которые предусматривают компенсацию застрахованному лицу понесенных затрат на лечение. Например, если это полис по обеспечению лекарственными препаратами.

В таких ситуациях необходимо согласовать проводимые мероприятия со страховой компанией и убедиться в их соответствии договору.

Страховая выплата (возмещение расходов) в этом случае осуществляется в следующем порядке:

• После прохождения лечения застрахованное лицо собирает пакет документов, необходимых для признания обоснованности понесенных расходов. В него входят:
  • Заявление в страховую компанию. Его можно подать в течение 90 дней со дня прохождения процедур;
  • Договор с клиникой на оказание платных медицинских услуг;
  • Направление на процедуры от врача или выписанный рецепт;
  • Подтверждение оплаты процедур или медикаментов: счет, чек (квитанция);
  • Выписка из карты больного, заверенная подписью и печатью медицинской организации;
  • Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.
• На основании полученных данных страховая компания составляет и проверяет акт страхового случая в течение 20 рабочих дней.
• Возмещение средств происходит в срок до 15 рабочих дней со дня утверждения страховщиком акта. Оплата производится наличным способом или безналичным переводом застрахованному лицу.

Отказывают в возмещении тех или иных процедур достаточно редко — обычно так происходит, если страхователь плохо прочитал договор или намеренно пытался обмануть страховщика.

Стандартные причины  страховой выплате по ДМС?

Отказ в страховой выплате — достаточно неприятный момент. Несмотря на то, что в ходе судебного разбирательства страхователь, скорее всего, получит возмещение, лучше до этой стадии общение с СК не доводить. Страховая компания обычно отказывает в компенсации в следующих случаях:

• Услуги были оказаны в больницах или клиниках, не предусмотренных условиями страхования;
• Случай не является страховым;
• Договор страхования утратил силу;
• Страховой случай не подтвержден документами;
• Требования о выплате предъявляет не застрахованное лицо или страхователь;
• Страховая компания освобождается от выплат по закону;
• Расходы компенсированы третьей стороной;
• Были нарушены условия осуществления страховых выплат, предусмотренные правилами страховой компании;
• Страховое лицо предоставило недостоверные сведения страховщику;
• Не выполнены предписания врача.

Перед заключением договора ДМС следует проанализировать разрешенную частоту обращений к врачам, их специализацию, определить цели, которые необходимо достигнуть при приобретении полиса. Это поможет выбрать оптимальную программу страхования и набор необходимых услуг.

Также перед оформлением полиса ДМС внимательно проанализируйте предложения от разных страховых компаний, чтобы сравнить их условия.

Внимательно ознакомьтесь с условиями договора выбранного страховщика, перечнем случаев, которые не будут считаться страховыми. Если имеется какое-либо заболевание, предупредите об этом страховую компанию.

Эти предварительные шаги помогут избежать случаев отказа в компенсации и сэкономят время и деньги.

Источник: https://insur-portal.ru/dms/vyplaty-dms

Омс и дмс — основные отличия

ДМС

Добровольное медицинское страхование в России

В чем отличия ОМС от ДМС

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это вид персонального страхования, которое предусматривает получение медицинской помощи в заранее определенных лечебно-профилактических учреждениях по выбранной страховой программе.

Объем получаемых медицинских услуг и список медицинских учреждений зависят от доступной страховой программы.

Система добровольного медицинского страхования направлена на оказание медицинских услуг в наиболее оптимальные сроки (без очередей) и в необходимом застрахованному лицу объеме.

Также, при необходимости, полис ДМС может быть оформлен для покрытия только критических заболеваний, требующих дорогостоящего лечения.

Страховая премия оплачивается из средств Страхователя (работодателя, Застрахованного).

Что такое обязательное медицинское страхование?

Обязательное медицинское страхование позволяет гражданину РФ получать бесплатные медицинские услуги в соответствии установленным законом стандартам при возникновении страхового случая (нарушении здоровья).

Оплата лечения по полису ОМС осуществляется страховой медицинской организацией, финансируемой фондом обязательного медицинского страхования (Федеральный бюджет). В соответствии с законом РФ, работодатель обязан ежемесячно осуществлять отчисления в фонд обязательного медицинского страхования.

Полис ОМС можно оформить только для граждан РФ, либо лиц, имеющих вид на жительство в РФ.

Чем полис ДМС отличается от полиса ОМС?

Какие заболевания покрываются / не покрываются?Визит к врачу общей специализации и врачу-специалисту Прием у врача происходит в порядке живой очереди (в некоторых случаях – по предварительной записи). Предоставляется приоритет в обслуживании. Простые анализы и исследования Покрываются.

Могут действовать ограничения на количество однотипных анализов / исследований в определенный период времени. Сложные или специализированные анализы / исследования (КТ, МРТ, биопсия и т.д.) Производятся на общих основаниях или за отдельную плату. Ожидание в очереди может длиться несколько месяцев. Осуществляется по предписанию врача.

Если предусмотрено в договоре – производятся бесплатно без необходимости ожидания в очереди. Осуществляется по предписанию врача. Включена, если данная опция предусмотрена в договоре страхования. Условиями договора страхования может быть предусмотрено пребывание в одноместной палате или в палате повышенного комфорта. Оказывается в соответствии с установленными законом стандартами.

Пре­дос­тав­ляется, если данная опция предусмотрена в договоре страхования. Некоторыми страховыми компаниями могут предоставляться собственные кареты скорой помощи с отдельным диспетчерским пультом. Не предоставляется. Лечение или прием у специалиста производится на основании направления лечащего врача (терапевта) в учреждении, к которому приписан застрахованный.

Возможность лечиться в любом учреждении из установленного договором страхования списка. Предоставляется возможность использовать ресурсы / оборудование нескольких клиник одновременно. Рычаги влияния на клиники или врачей Предусмотрено законо­да­тельством РФ. Контроль качества медицинских услуг осуществляется страховой компанией.

В некоторых договорах страхования ДМС могут пре­дус­матри­ваться штрафы/компенсации в пользу застрахованного в случае некачественного оказания медицинских услуг. Заключение консилиума врачей, выбор конкретного специалиста Не предоставляется или предоставляется только в экстренных случаях. Предоставляется в расширенных страховых программах.

Вакцинация против гриппа, клещей, других сезонных или некритических заболеванийСтраховое покрытие при выезде за рубеж Зависит от условий договора. Может предоставляться страховой компанией (в некоторых случаях за дополнительную плату) полис ВЗР, в который включены мероприятия по репатриации.

Дорогостоящее / высокотехнологичное лечение и препараты Покрывается в порядке общей очереди. В некоторых случаях лечение производится по квотам. В процессе лечения могут использоваться российские аналоги препаратов и медицинского оборудования.

В страховую программу может быть включена опция высоко­технологичного дорогостоящего лечения в специа­ли­зи­ро­ван­ных клиниках как на территории РФ, так и за рубежом. Косметологические операции и эстетическое протезирование В большинстве случаев покрывается, в порядке общей очереди. В некоторых случаях лечение производится по квотам.

В процессе лечения могут использоваться российские аналоги препаратов и медицинского оборудования. Предостав­ляется в части эстетической стоматологии. Кос­ме­то­ло­ги­ческие операции – только по инди­ви­дуальному согласованию со страховой компанией. Включена. Оказывается в соответствии с установленными законом стандартами.

Пре­до­став­ляется, если данная опция предусмотрена в договоре страхования. Со страховой компанией может быть согласован расширенный список реа­би­ли­та­цион­ных мероприятий. Форма и условия заключения договора ОМС рег­ла­мен­ти­ро­ва­ны За­ко­но­да­тельст­вом РФ. Условия заключения и расторжения договора рег­ла­мен­ти­ро­ва­ны Гражданским кодексом РФ.

Условия оказания медицинских услуг рег­ла­мен­ти­ро­ва­ны Законо­да­тельством РФ.

Лечение критических заболеваний Может покрываться как на территории РФ, так и за рубежом, при наличии соот­ветст­вую­щего условия в договоре страхования. Имеются специальные страховые планы. Кто имеет право на оформления полисов ОМС и ДМС? Граждане РФ, либо иностранные граждане, имеющие вид на жительство в РФ. Все категории граждан. В зависимости от страховой компании, могут действовать ограничения (например, для иностранных граждан или лиц, старше определенного возраста и т.д.). Индивидуально согласованные опции По договору ОМС не пре­дус­ма­три­вается предоставление индивидуальных опций. Опции включаются по согласованию со страховой компанией.

Для взрослых

Позволяет лечиться в частных (платных) медицинских учреждениях. Полис может оформить гражданин любой страны (могут предусматриваться ограничения, зависящие от конкретной страховой компании). Страховка действует на территории определенной административной единицы – субъекта РФ, отдельного населенного пункта или региона.

В зависимости от страховой компании, договор может предусматривать лечение любых заболеваний (в т.ч. покрытие серьезных – онкология, диабет, СПИД и т.д.).

Для детей

Как правило, стандартный договор добровольного медицинского страхования детей с минимальным набором рисков и услуг предусматривает лечение типичных для ребенка заболеваний.

Страховка для детей от 1 года, в зависимости от условий договора страхования, помимо стандартных услуг может покрывать:

• наблюдение персональным врачом — педиатром (в т.ч. другим необходимым специалистом), обслуживание на дому;
• сбор анализов и инструментальные исследования (включая обслуживание на дому);
• плановые прививки;
• диспансеризация для поступления в школу или детский сад, а также прохождение других медосмотров с оформлением необходимых справок и заключений;
• физиотерапевтические процедуры в медицинском учреждении и на дому (включая массаж, ЛФК и т.д.);
• оформление справок, больничных листов для родителей и т.д.

Для беременных и рожениц

Программы страхования беременных могут предусматривать или полное ведение беременности или страхование только родов, а также покрывать сразу оба вида этих услуг. Объем услуг в разных страховых компаниях может разниться, но, зачастую договором ДМС для беременных предусматривается:

• первичные и повторные консультации врачей-специалистов (в т.ч. на дому);
• закрепление за персональным акушером-гинекологом на весь срок беременности;
• лабораторная диагностика — анализы крови, мочи, мазки и т.д., а также инструментальные исследования — УЗИ, ЭКГ, рентген, углубленная и инвазивная диагностика по медицинским показаниям;
• пребывание в одноместной палате или в палате повышенной комфортности;
• эпидуральная анестезия при родах (при согласии застрахованного лица);
• мероприятия по сохранению беременности, в т.ч. госпитализация по предписанию врача;
• оформление необходимых справок, листков нетрудоспособности и прочей медицинской документации в сжатые сроки.

Ответственность мед. учреждений

Согласно Федеральному Закону №323 от 21 ноября 2011 года, все виды медицинских учреждений, расположенные на территории Российской Федерации, а также медицинские и фармацевтические работники несут административную и уголовную ответственность за нанесение вреда здоровью и жизни пациентам:

«Вред, причиненный жизни и (или) здоровью граждан при оказании им медицинской помощи, возмещается медицинскими организациями в объеме и порядке, установленных законодательством Российской Федерации.»

«Возмещение вреда, причиненного жизни и (или) здоровью граждан, не освобождает медицинских работников и фармацевтических работников от привлечения их к ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.»

В соответствии со ст. 15 и ст. 1085 ГК РФ, застрахованный имеет право на материальную компенсацию и бесплатное оказание услуг при причинении ему вреда в медицинском учреждении:

«Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.»

«При причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.»

Как купить полис ДМС онлайн?

Оформить заявку на расчет полиса ДМС можно на нашем сайте в режиме онлайн. Для этого необходимо заполнить соответствующую форму.

Также, подходящую страховую программу можно подобрать с менеджером, позвонив на бесплатную горячую линию: 8 (800) 350-15-56, или по одному из номеров телефона:

• в Москве: +7 (499) 350-15-56
• в Санкт-Петербурге: +7 (812) 930-53-56

Условия ДМС компании «Allianz»

Условия ДМС компании «Евроинс»

Источник: https://www.insure.travel/voluntary/russia/dmsvsoms

Сулят ли вам при трудоустройстве оплату страхования или что такое ДМС для сотрудников?

Граждане, трудоустраиваясь в новые компании, видят в качестве преимуществ вакансии условие о предоставлении полиса дополнительного страхования в качестве социального пакета. Но что такое ДМС для сотрудников и какие возможности он открывает?

Как расшифровывается?

ДМС — это добровольное медицинское страхование.

Программа добровольного медицинского страхования для сотрудников — это предоставление расширенного социального пакета, которое включает оплату диагностики и лечения в том числе в специализированных клиниках.

Статья о том, как выглядит полис с подборкой фото — смотреть здесь.

Что означает для работника?

Добровольное медицинское страхование — это полис, по которому можно компенсировать затраты на лечение сотрудников.

Страховым случаем является их обращение в медицинское учреждение, из списка предусмотренных договором страхования.

Чем набор услуг по полису ДМС отличается от услуг по ОМС можно прочитать здесь.

В общий перечень услуг входит:

• амбулаторно-поликлиническая помощь;
• выезд врачей на дом;
• лечение у стоматолога;
• реабилитационные программы на курортах и в санаториях России, а также в специализированных медицинских центрах;
• оформление медицинской документации;
• мероприятия по иммунопрофилактике.

Если работодатель выбирает полис с ограниченным покрытием, то из него исключаются дорогостоящие стоматологические услуги, санаторное лечение и экстренная госпитализация.

Про ДМС со стоматологией читать здесь.

В дополнение к амбулаторному обслуживанию в различных лечебных учреждениях страховщик иногда предлагает воспользоваться услугами личного врача, который консультирует застрахованного и координирует его действия.

Подводные камни

Недостаток полиса в том, что у него может быть много ограничений, о которых застрахованный может и не знать.

Далеко не все читают текст договора ДМС до конца, поэтому могут возникать ситуации, когда им просто будут отказывать в обслуживании.

Типичным исключением является возникновение онкологических заболеваний, сахарный диабет или гепатит. Если возникнут такие заболевания, то лечить их по страховке будут только в стадии обострения, когда есть угроза жизни. (Статья о онкологии по ДМС)

Все остальное придется оплачивать самостоятельно.

Страховая компенсирует только расходы, прописанные врачом.

Самостоятельное лечение или покупка лекарств оплачено не будет.

Еще один недостаток — список клиник. В некоторых полисах в этот перечень входят только государственные учреждения и всего один-два частных мед центра.

Нередки случаи, когда получив звонок застрахованного сотрудника менеджер отправляет его в более дешевую или государственную клинику, чтобы уменьшить затраты страховщика.

Зачастую у крупных страховых компаний своя сеть медицинских центров и клиник. Именно там и предстоит обслуживаться застрахованным лицам.

Сотрудник никак не может повлиять на набор опций в страховке, которую выбирает работодатель. Разве что он может доплатить свои деньги, чтобы расширить покрытие.

Деньги за медицинские услуги страховщик будет сразу направлять на счет клиники.

Только в особых случаях предусмотрена возможность возмещения расходов деньгами.

Страховщик имеет полное право не оплачивать часть стоимости лечения, которая превышает установленную договором страховую сумму.

При корпоративном страховании страховщик выдает работодателю страховые полисы на каждого застрахованного сотрудника. Делается это в течение первых двух недель после оплаты страхового договора. О том, что дает ДМС для работодателя читать здесь.

Тонкости

У страховки есть свои тонкости.

Например, в ней может быть указано ограничение на дистанционные консультации узких специалистов (если такая услуга вообще предусмотрена), определенное количество очных консультаций за год (например, 1-2), ну и, конечно же, множество исключений из страховых случаев.

Если на собеседовании сотруднику обещают полис ДМС при трудоустройстве, то желательно заранее проверить прописан ли этот пункт в трудовом соглашении. Обычно полис дают через три-шесть месяцев после приема на работу.

Если предполагается, что ДМС будет подписан после прохождения испытательного срока, то этот момент также должен быть заранее оговорен и учтен в трудовом контракте.

На период испытательного срока страховку почти никогда не предоставляют.

О том как регламентируется ДМС можно почитать здесь.

Что достается родственникам

Одно из главных достоинств полиса — возможность лечения детей и супругов (в случае если это предусмотрено работодателем).

Случается такое довольно редко и в основном используется для дополнительной мотивации персонала.

За рубежом же такие полисы распространены повсеместно.

В России гораздо чаще сотруднику предлагают доплатить за возможность лечения детей или супругов либо страховщик предлагает купить индивидуальный ДМС для детей или других родственников с существенной скидкой.

При оформлении индивидуального ДМС положен также налоговый социальный вычет — 13% от стоимости полиса, но не больше 15,6 тыс. рублей в год. Для его оформления нужно будет обратиться в бухгалтерию своей компании либо сразу в налоговую инспекцию по месту жительства.

Как работает?

Медицинскую помощь по страховке можно получить круглосуточно в течение года.

Средняя страховая сумма по таким полисам обычно не более 400 тыс.- 1,5-2 млн. рублей на одного человека.

В отличие от индивидуального полиса, который клиент покупает самостоятельно, корпоративное ДМС оплачивается работодателем для своих сотрудников.

В основном это делается для поощрения, мотивации персонала.

Подборка статей о ДМС здесь.

Как пользоваться?

На сайте крупных страховщиков застрахованному будет доступен «Личный кабинет», который позволяет направлять запрос на оказание услуг, связываться с врачом, получать устные и письменные онлайн-консультации, прикреплять и хранить медицинские документы (результаты анализов, медицинские заключения).

Кроме обращения через сайты страховых компаний, есть возможность связаться с ними по бесплатному номеру и проконсультироваться.

Пошаговая инструкция, как пользоваться полисом — здесь.

Почему предоставляется только после испытательного срока?

Если работодатель купил работнику ДМС, то это безусловный плюс.

Во-первых, это отличное дополнение к ОМС.

Сравнение и отличия ДМС и ОМС.

У сотрудника появится возможность пройти действительное качественное обследование и лечение в тех клиниках, которые возможно он не мог себе позволить.

Во-вторых, это гарантия того, что будет получен круглосуточный сервис — воспользоваться полисом можно в любое время дня и ночи.

Обслуживание может быть также в любом месте, а не обязательно по месту регистрации.

Конечно, предоставление полиса ДМС сотрудникам надо воспринимать как бонус от работодателя. Для многих, это говорит о надежности компании, и служит стимулом трудоустройства именно на это предприятие.

Работодатели используют возможность сделать вакансию более привлекательной, но только для сотрудников, которые проявят себя.

Предоставление полиса после года работы

Некоторые компании готовы предоставить полис ДМС сотрудникам только после года работы. Такое решение, скорее всего, продиктовано необходимостью экономить на дополнительных расходах.

Но иногда, крупные холдинги предоставляют программы не стандартного, а высокого ценового сегмента.

Поэтому стимул к обладанию широкими возможностями мотивирует сотрудников работать дольше и продуктивнее, задерживаться на рабочем месте.

Выплачивают ли за больничный?

Выдача листов временной нетрудоспособности (больничных) и справок для оформления детей в дошкольные и образовательные учреждения включена в программу ДМС.

О ДМС детям можно почитать здесь.

За все консультации, анализы, исследования и лечение в течение срока действия договора будет платить страховая компания.

А вот посещение врачей, не относящихся к текущему заболеванию, запрещено. Либо вам придется доказывать возникновение двух параллельных страховых случаев в один момент.

Это ограждает страховую от ситуации, когда клиент, находясь на больничном с ангиной, идет, например, к гинекологу «для профилактики».

Идеально, если вы получите письменное подтверждение оплаты, например, гарантийное письмо.

Альфа-страхование подготовило презентацию и поделилось опытом корпоративного ДМС страхования. Там много полезной информации для работодателей и для сотрудников:



Действует ли полис ДМС после увольнения с работы?

При увольнении, полис, обычно, сдают.

Причем многие компании включают условие о сдаче полиса в обходной лист и грозятся не выплатить расчет, если его не выполнить.

В момент увольнения, бухгалтерия подает сведения о завершении обслуживания данного гражданина, не являющегося более сотрудником, по программе корпоративного страхования.

Логично, что после увольнения, полис ДМС прекратит свое действие в отношении бывшего сотрудника.

Случается всякое, предположим полис остался на руках или произошел другой сбой в работе, и бывший сотрудник получил медицинскую помощь по полису.

Сможет ли работодатель потребовать возместить ему затраты. Потребовать может.

Но до судебного разбирательства дело скорее всего не дойдет. Потому что доказать состав мошенничества будет практически не возможно.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/dlya-sotrudnikov.html

Дмс для сотрудников: разбираемся с налогами и взносами

Сразу оговоримся, что правила налогообложения, особенно в части налога на прибыль, сильно зависят от вида страховки, которую работодатель решил включить в «соцпакет». Так, там может быть страховка на случай инвалидности или смерти. Кроме того, законодательство предусматривает возможность страхования на случай временной нетрудоспособности.

Однако эти варианты страховок, скорее, экзотика, с которой большинству бухгалтеров сталкиваться не приходится.

Чаще всего в социальный пакет попадают полисы добровольного медицинского страхования, дающие работникам возможность получать медицинскую помощь в аккредитованных страховой компанией медицинских учреждениях (поликлиниках, больницах, травмпунктах, санаториях и т.п.). На этой разновидности страховок мы и остановимся.

Три условия для ДМС

Итак, руководство компании решило обеспечить сотрудников медицинской страховкой. Для этого компании нужно будет заключить со страховой организацией договор добровольного личного страхования в пользу третьих лиц (работников).

Соответственно, в обязанности работодателя входит оплата такой страховки, а непосредственно пользоваться услугами медучреждений будут сотрудники. Налоговый кодекс позволяет учесть в расходах оплату такой страховки. Правда, при этом имеется несколько «но».

Так, во-первых, обязанность обеспечить работников страховкой должна быть зафиксирована в трудовом или в коллективном договоре (п. 1 ст. 255 НК РФ). Во-вторых, в расходы можно включить только те суммы, которые перечислены в оплату страховки сотрудников, т.е.

Рассмотрим эти условия детально.

Что пишем в договоре

Начнем с трудового договора. Понятно, что данное условие нужно закрепить в трудовых договорах с сотрудниками, но сделать это можно по-разному.

Так, это может быть прямое указание в договоре на то, что работодатель обязан застраховать сотрудника по программе ДМС. А может быть и ссылка на локальный нормативный акт — Положение о социальных гарантиях, Правила внутреннего трудового распорядка и т.п., где содержится подобное условие.

При этом если выбран первый вариант, то все «частности» (как то: с какого момента представляется страховка, действует ли она при увольнении, переводе, переходе на другую должность, объем этой страховки) необходимо зафиксировать либо также в договоре, либо путем отсылки к соответствующему локальному акту.

Также нужно четко следить, чтобы список застрахованных лиц совпадал со списком сотрудников организации.

Ведь в расходы, учитываемые при налогообложении прибыли, могут попадать только те суммы, которые уплачены по договорам страхования лиц, имеющих действующий трудовой договор с организацией.

Конечно, оплата страховок для членов семьи сотрудников или для лиц, с которыми организация имеет гражданско-правовые договоры, возможна. Но налоговую базу по прибыли такие затраты уменьшать не будут.

Нормирование расходов

Перейдем к нормированию. В расходы по налогу на прибыль включаются платежи по договорам ДМС в размере не более шести процентов от суммы расходов на оплату труда.

Обратите внимание, что для целей расчета норматива в состав расходов на оплату труда включаются суммы зарплаты всех сотрудников предприятия, а не только тех, кому оформляется страховка. Также важно помнить, что лимит определяется в том же периоде, когда производится учет расходов на страхование.

Распределение расходов

Давайте теперь посмотрим, когда же учитываются расходы на ДМС. Для этого обратимся к пункту 6 статьи 272 Налогового кодекса.

Там сказано, что порядок признания расходов на оплату страховок по договорам, заключенным на срок более одного отчетного периода (в случае с ДМС затраты по менее длительным договорам в расходы просто не попадают, т.к.

по НК РФ минимальный срок — один год) зависит от того, как компания оплачивает услуги страховой компании. Налоговый кодекс предлагает два возможных варианта — единовременный платеж и несколько платежей по периодам страхования.

Во втором случае (несколько платежей по периодам страхования) каждый платеж нужно признавать равномерно в течение срока, соответствующего периоду, за который был перечислен платеж, опять же пропорционально количеству календарных дней действия договора в текущем отчетном периоде.

На практике возможен еще и третий вариант, который в Налоговом кодексе не описан. Речь идет о случаях рассрочки платежа, когда в договоре четко не указано, за какой именно период вносится каждый конкретный платеж.

Это обычная рассрочка, когда в договоре лишь установлены даты внесения очередного платежа, но привязки этого платежа к периоду страхования нет. О том, как поступать в таком случае, в Налоговом кодексе не говорится.

Если применить здесь логику, используемую в статье 272 НК РФ, то получится, что каждый платеж надо равномерно распределить на период с даты перечисления платежа по дату окончания периода страхования.

Ндфл и взносы в фонды

Страховые взносы, которые работодатель уплачивает по договору ДМС, не создают налогооблагаемый доход у застрахованных сотрудников в силу прямого указания на это в пункте 3 статьи 213 НК РФ.

Обратите внимание, что, в отличие от налога на прибыль, в части НДФЛ никакого нормирования нет.

Даже если работодатель не смог полностью учесть в расходах сумму, уплаченную по договору страхования, НДФЛ у застрахованных по такому договору сотрудников не возникает.

Тут НДФЛ возникает, но агентом по этой выплате признается не работодатель, а страховая компания (п. 1 ст. 226 НК РФ). Именно она должна будет исчислить НДФЛ со стоимости путевки, при возможности удержать его и перечислить в бюджет, либо сообщить инспекторам о невозможности удержания (п. 5 ст. 226 НК РФ, определение ВАС РФ от 10.11.10 № ВАС-14352/10).

Так что бухгалтеру организации-работодателя и тут беспокоиться не о чем.

Схожим образом решается вопрос и со взносами во внебюджетные фонды. Согласно подпункту 5 пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 24.07.

09 № 212-ФЗ, от начисления взносов освобождены платежи по договорам добровольного личного страхования работников, которые предусматривают оплату медицинских услуг и заключаются на срок не менее одного года.

При этом никаких нормативов для этой льготы законодатель, как и в случае с НДФЛ, не установил. А значит, начислять взносы на платежи в пользу работников не нужно, даже если часть расходов по договору не учитывается при налогообложении прибыли.

Источник: https://www.Buhonline.ru/pub/beginner/2012/9/6442